복리 계산기

초기 투자금과 월 적립금, 연 수익률, 기간을 조합해 복리로 자산이 어떻게 불어나는지 계산. 월 복리 기준.

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초기 투자금 (만원) 월 적립금 (만원) 연 수익률 (%) 예: S&P 500 장기 평균 약 7~10%, 예적금 3~4%

기간

년 개월

최종 금액

300,850,718 원

약 3억 85만 718원

원금 130,000,000원 · 이자 수익 170,850,718원

원금

이자

원금 43.2% 이자 56.8%

경과	납입 원금	누적 이자	잔액
시작	10,000,000	0	10,000,000
1년 후	16,000,000	919,193	16,919,193
2년 후	22,000,000	2,338,576	24,338,576
3년 후	28,000,000	4,294,306	32,294,306
4년 후	34,000,000	6,825,157	40,825,157
5년 후	40,000,000	9,972,703	49,972,703
6년 후	46,000,000	13,781,527	59,781,527
7년 후	52,000,000	18,299,431	70,299,431
8년 후	58,000,000	23,577,675	81,577,675
9년 후	64,000,000	29,671,224	93,671,224
10년 후	70,000,000	36,639,017	106,639,017
11년 후	76,000,000	44,544,253	120,544,253
12년 후	82,000,000	53,454,700	135,454,700
13년 후	88,000,000	63,443,024	151,443,024
14년 후	94,000,000	74,587,145	168,587,145
15년 후	100,000,000	86,970,616	186,970,616
16년 후	106,000,000	100,683,029	206,683,029
17년 후	112,000,000	115,820,455	227,820,455
18년 후	118,000,000	132,485,907	250,485,907
19년 후	124,000,000	150,789,846	274,789,846
20년 후	130,000,000	170,850,718	300,850,718

⚠️ 안내

복리와 단리의 차이는?

단리는 원금에만 이자가 붙지만, 복리는 이자에도 이자가 붙습니다. 기간이 길수록 차이가 기하급수적으로 커집니다. 예: 원금 1,000만원 연 7% 20년 → 단리 약 2,400만원, 복리 약 3,870만원 (월 복리 기준).

연 수익률은 어떻게 정하나요?

자산군별 장기 평균을 참고하세요. S&P 500 약 7~10%, 한국 코스피 약 5~7%, 미국 국채 약 3~5%, 예적금 3~4% 수준입니다. 보수적인 계산을 원하면 낮게, 낙관적인 시나리오는 높게 넣어보고 범위를 파악하는 게 좋습니다.

세금은 반영되나요?

이 계산기는 세전 기준입니다. 실제로는 배당소득세 15.4%, 해외주식 양도소득세 22% (연 250만원 공제) 등이 차감됩니다. 세제혜택 계좌(연금저축, IRP, ISA)를 활용하면 실질 수익률이 높아집니다.

매달 꾸준히 적립하지 못하면?

자동이체로 월 적립금을 낮게 설정하고 꾸준히 유지하는 게 중단·재개를 반복하는 것보다 훨씬 유리합니다. 복리는 시간에 기하급수적으로 민감하기 때문에, "작게라도 계속"이 핵심입니다.

중간에 찾아 쓰면 복리 효과가 사라지나요?

복리는 원금과 누적 이자를 모두 굴리는 구조입니다. 중간에 일부 인출하면 이후 이자 계산의 기준이 되는 잔액이 줄어들어, 장기 복리 효과가 크게 약화됩니다. 가능하면 장기 자금으로만 운용하세요.